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절세계좌

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ISA 해지 시 배당금은 어디로 입금될까? 현재 가입중인 ISA의 의무가입기간이 만료되었다. 그래서 해지 후에 재가입을 하려고하는데, 지난 3년간 계좌 전체의 수익률은 플러스지만 현재 보유중인 종목이 모두 마이너스 상태라서 고민이 된다. 게다가 아직 세제 혜택도 남아있어서 굳이 지금 해지할 필요는 없긴하다. 그래서 연말까지 가지고 있으면서 천천히 고민해봐야겠다 싶었는데, 연말이 지나면 또 문제가 되는게 12월말 기준으로 배당권리가 발생하는 종목이 2개가 있어서다. 12월 말에 배당권리가 생기고 4월 지급인데, 내가 계좌를 1월이나 2월에 해지해버리면 내 배당금이 공중에 붕 떠버리는게 아닐까 걱정이 됐다. 그래서 현재 계좌를 보유중인 NH나무 고객센터에 전화해봤다. NH나무 1차 통화 증권사에 ISA에 관해 문의 전화를 하면 상담원 중 50%는 관..
채권투자를 위한 신용등급 간단 정리 포트폴리오 중 일부를 물가연동채에 투자하고 있는데 요즘 분배금이 정말 쏠쏠하다. 좀 더 사볼까 하는 생각이 들었는데 아무래도 분배금이 유동적이다보니 월 배당 계획 세우는데 차질이 생겼다. 엄마 계좌의 경우 매월 균등한 배당금을 계좌에 입금해줘야 기분좋아하신다. 근데 다음달 배당금이 이번달보다 적어지면 약간 실망(?)하기 때문에 좀 더 고정적인 수익을 찾다가 회사채를 조금 매수하기 시작했다. 요즘은 금리인상기라서 그런지 신용등급이 괜찮은 회사채들의 금리가 좋다. 만기가 2~3년 정도 남은 채권을 위주로 매수했고, 표면금리가 높은 신종자본증권도 한 종목 담아보았다. 채권은 솔직히 공부를 해도 어려워서 항상 헷갈리지만 표면금리가 높다고 무조건 좋은건 아니고, 표면금리가 낮아도 주문단가가 낮은 국채나 지방채 등..
삼성증권 장내채권 매수해 본 후기(삼척블루파워6) 요즘 포트폴리오에서 채권 비중이 계속 줄고 있다. 작년에는 TLT도 가지고 있고, IEF도 가지고 있었는데 최근에는 전부 TIP으로 옮겼었다. 근데 최근에 미국 주식이 너무 빠져서 채권을 야금야금 팔아서 물타다보니 너무 많이 팔아버려서 이대로는 안되겠다 싶은 마음이 들었다. 근데 또 채권 ETF를 사자니 주식만큼 가격이 요동치는 탓에 아예 그냥 고정금리인 회사채를 일부 사보자 하는 생각이 들었다. 사실 회사채 매매가 궁금하기도 했다. 채권 소개 페이지는 증권사마다 조금씩 다른데 대부분 깔끔하게 되어있지 않았다. 어쨌든 하나하나 클릭도 해보고, 인터넷 검색도 해봐서 종목을 하나 골랐는데 '삼척블루파워6'라는 종목이다. 고른 이유는 3가지인데, 일단 '1) 이자가 5%이상일 것, 2) 신용등급이 A이상일 것..
ISA 세금혜택 간단 정리 예전에 자주 가던 커뮤니티 게시판에 'ISA 세금혜택'에 대해 정리해서 올려놓고 나도 종종 다시 읽어봤는데, 최근에 실수로 지워버렸다. 그래서 대충 요약해놨던 내용을 바탕으로 다시 간단히 올려두려 한다. 사실 관련 내용은 이미 블로그에 몇 번 포스팅한 적이 있지만, 주절주절 쓴 글이 때로는 이해가 쉽고 같은 내용도 반복해서 올리면 쉽게 잊어버리지 않기때문에 재차 업로드 해본다. ISA 종류 - 일임형/신탁형/중개형 : 신규 개설한다면 개별주식 거래가 가능한 '중개형' 추천 - 일반형/서민형 : 연소득 5천 이하 or 종합소득 3,800만원 이하는 서민형 가입 가능 ISA 혜택 - 계좌에서 발생하는 수익 중 200만원까지(서민형 400만원) 비과세, 그 이상은 9.9% 분리과세 - 연간 혜택 아니고 가입기..
연금저축펀드 증권사별 수수료 비교 ▼▼2022년 업데이트 버전 포스팅▼▼ 현재 '미래에셋증권'에서 연금저축펀드를 개설해서 투자하고 있다. 예전에 삼성증권에서 투자하다가 수수료 이벤트(올해말까지 ETF거래 수수료 무료, 유관기관제비용 별도)때문에 옮겼는데 기간이 다 되어가서 타증권사는 어떤지 미리 알아보고 더 좋은 혜택이 있다면 옮겨가려고 한다. 크게 차이나지 않는다면 그냥 하던대로 하는 것도 좋을 것 같다. 연금저축펀드 ETF거래 수수료 증권사 혜택 수수료 기본 수수료 (다이렉트 계좌) 혜택 기간 미래에셋증권 0.0036% 0.014% ~22/12/31 삼성증권 0.0042% 0.077~0.49%+ ~23/12/31 KB증권 0.0050% 0.005~0.19%+ ~22/12/31 *2021년 12월 31일 작성 기준 *혜택수수료의 경우 ..
중개형 ISA의 혜택 살펴보기(비과세, 과세이연, 손익통산) ISA에 대해 관심도 많고, 궁금한 것도 많고, 공부도 꽤 많이 했다. 그런데도 계속 헷갈린다. 내가 자꾸 까먹는 이유도 있지만 제도가 자꾸 바뀌는 탓도 있다. 내가 처음 ISA를 만든 이후에 한시적이었던 계좌가 영구계좌로 바뀌었고, 중개형ISA가 세로 나왔고, 2023년 세법 개정으로 혜택도 추가되었다. 결론적으로는 모두 투자자에게 좋은 방향으로의 전환이라 나쁘지 않다. 그래서 그냥 그때마다 정보를 업데이트하고 있는데, 이번에는 '중개형ISA를 통해 얻게 되는 혜택과 2023년 세재개편'에 대해 정리해보려고 한다. 중개형 ISA의 혜택 ➀ 비과세+저율과세 ISA의 가장 큰 메리트는 비과세와 저율과세 혜택이다. ISA계좌에서 발생하는 수익은 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세 혜택이 주어지고, 그..
NH나무 MTS에서 ISA 정보 확인하는 방법 얼마 전에 '미래에셋 신탁형 ISA'에서 'NH나무 중개형 ISA'로 계좌 이전을 했다. 그런데 옮기고 나니 ISA 계좌정보를 확인할 수가 없었다. 미래에셋의 경우 m.All 어플에서 납입기간, 납부액, 세금혜택받은 금액 등을 확인할 수 있는데 NH나무는 아무리 MTS를 뒤져도 해당 메뉴를 찾기 어려웠다. 고객센터에 문의하려고 했더니 대기시간이 너무 길어서 전화를 끊고 이메일 문의를 남겼다. 이틀 정도 지난 후 답변 메일이 왔다. 해당 메뉴로 들어가면 ISA는 물론이고 연금저축 등의 상세내역을 확인 할 수 있다. 그렇게 찾을 때는 안 보이더니 안내받은 경로로 들어가니 메뉴가 떡하니 있었다. 참 알수없는 일이다. NH나무 ISA 상세정보 확인 방법 NH나무 MTS에 접속해서 '전체메뉴 - 디지털자산관리 -..
미래에셋증권 중개형ISA 이전 문제와 신한금융투자 ISA 이벤트 현재 미래에셋증권에서 '신탁형 ISA'를 이용중인데 중개형으로 옮길지 계속 고민중이다. 서로 장단점이 있긴한데, 그래도 중개형으로 가는게 장기적으로 좋지않을까 싶다. 2021.03.26 - [ISA & 금현물&연금] - 미래에셋 신탁형ISA를 중개형ISA로 변경하는 것에 대한 고민 미래에셋 신탁형ISA를 중개형ISA로 변경하는 것에 대한 고민 얼마 전에 유상청약했던 '롯데리츠'의 유상주가 입고되었다. 나는 미래에셋의 신탁형 ISA에서 롯데리츠를 보유중인데, 배당금도 그렇고 유상주 입고도 그렇고 확인하는 방법이 너무 복잡하다. sosofinance.tistory.com 하지만 고객센터 문의 결과 나는 옮기기가 엄청 애매한 상황이다. 만약 지금 중개형ISA로 이전할 경우 온라인으로는 불가능하고, 지점 방문을..

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