시중은행 금리가 점점 내려갈수록 자연스레 금리가 높은 제2금융권으로 시선을 돌리게 되는 것 같습니다. 특히 목돈이 생겨서 예금으로 묶어야 할 경우 더욱 그런데요, 저는 최근 5천만원을 예금해야할 일이 생겨서 저축은행, 새마을금고, 신협 중에 고민하다가 새마을금고에 목돈을 넣어두기로 했습니다. 새마을금고를 선택한 이유는 아래 3가지입니다.
- 비교적 금리가 높다.
- 접근성과 안정성이 가장 좋다.
- 3천만원까지 비과세 혜택이 있다.
제2금융권 중 저축은행의 금리가 높은 경우가 꽤 있지만, 농협, 신협, 새마을금고 중 고민한 이유가 '비과세 혜택' 때문입니다. 정확히 말하면 이자에 대한 세금 15.4% 중, 농특세 1.4%만 떼가는 세금우대 혜택입니다. 농협, 신협, 새마을금고 등에 조합원으로 가입하면 받을 수 있는 혜택으로 한도는 전 금융기관 통틀어서 3,000만원까지 입니다.
그 중에서도 새마을금고를 선택한건 가끔 나오는 특판금리를 제외하고는 새마을금고의 금리가 가장 높았기때문입니다. 아래에서 설명하겠지만 'MG상상뱅크' 어플을 통해 가입하면 우대금리를 받을 수 있습니다. 또한 개인적으로 새마을금고가 가장 접근성이 좋고, 신협에 비하면 안정성이 좋다고 생각했습니다.
새마을금고 예금 가입시 체크해야할 사항
새마을금고는 일반 은행과 달리 각 지점별 독립법인입니다. 그래서 지점별 금리가 다르고, 계좌개설도 각 지점 금고에서 따로 해야합니다. 또한, 예금자보호 역시 지점별 5천만원으로 각각입니다. (새마을금고의 예금자보호는 예금보험공사가 아닌 새마을금고연합회에서 보장하는데, 탄탄한 재원이므로 크게 문제될일은 없습니다.)
앞에서 언급했듯이 새마을금고는 각 지점별로 계좌개설이 별도이고, 금리 역시 각각입니다. 그래서 새마을금고 홈페이지에 들어가도 정해진 예적금의 금리가 표시되는 것이 아니라, '새마을금고 위치안내' 메뉴를 클릭해서 지점별 금리를 각각 확인해야 합니다. 그런데 만약 이곳에서 꽤 높은 금리를 주는 지점을 찾았다고 해도 여기서 끝이 아닙니다. 다음 사항을 체크해보야야 합니다.
새마을금고에서 비과세 혜택을 받으려면 출자금 통장을 만들어 조합원이 되어야 하는데, 조합원 가입은 거주지 내 금고에서만 가능합니다. 거주지는 시/군/구 단위로, 서울과 같은 대도시는 '구'단위, 중소도시는 '시, 군' 단위입니다.
그렇다면, 비과세 혜택이 적용되는 3천만원을 제외한 금액을 금리가 높은 타지역 금고에 예금할 수 있을까요? 네, 가능합니다. 하지만 해당 지역의 금고를 방문하여 입출금통장을 개설하고 인터넷뱅킹을 가입한 후 예금이 가능합니다. 무척 번거롭죠. 내가 부산에 사는데 서울에 위치한 금고의 금리가 높다고 직접 찾아갈 수는 없는 일이니까요. 하지만 방법이 아예 없는 것은 아닙니다. 제가 지금부터 설명하려고하는 'MG상상뱅크' 어플을 이용하면 타지역 금고의 금리를 간편하게 조회할 수 있고, 예금가입까지 가능합니다.
<MG상상뱅크>
- 지점 방문없이 간편하게 비대면계좌 개설 가능
- 입출금통장, 적금, 예금, 대출 가입가능
- 간편송금을 통해 수수료없이 이체가능(1일 200만원)
- 공인인증서없이 비밀번호로 로그인 가능
- 전국 지점 금리 조회 및 예적금 모바일 가입가능
- 계좌해지는 상상뱅크 어플 또는 전국 모든 지점에서 가능
- 예적금 가입시 우대금리 적용
새마을금고에 높은 금리로 예금하는 방법
지금부터 가지고 있는 돈이 5천만원이라는 가정하에 가장 효율적으로 새마을금고에 예금하는 방법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 1단계, 2단계로 나눠서 예금을 할 예정인데요, 만약 수중의 돈이 3천만원 이하라면 1단계만 따라하시면 됩니다.
1단계. 비과세(세금우대) 적용받아 3천만원 예금하기
1) 구글플레이나 앱스토어에서 'MG상상뱅크' 어플을 다운로드하여 설치합니다.
2) 어플에 들어가서 비대면 계좌를 개설합니다.
3) 로그인을 한 후 거주지역의 금리가 가장 높은 금고를 찾습니다. (모바일예적금>상상모바일정기예금 '자세히보기'>상품가입>지역별금고>내 거주지역을 선택하면 금리가 높은 순서대로 확인할 수 있습니다.)
4) 금고를 확인했으면 '신분증'과 '현금(5만원 내외)'을 들고 금고 지점을 방문합니다.
5) 출자금 통장을 개설하고, 인터넷뱅킹도 함께 신청합니다. (인터넷뱅킹은 우대 이율을 받기 위해 필요하니 되도록이면 신청하세요.) 출자금 통장을 개설할때 지점마다 다르지만 5만원 내외의 출자금이 필요합니다. 금고 지점에서는 예금을 가입하지 마세요.
7) 집으로 돌아온 후 다시 'MG상상뱅크' 어플로 들어가서 '모바일예적금>상상모바일정기예금 '자세히보기'>상품가입'을 클릭하면 출자금 통장을 만든 금고가 '내금고'로 지정되어 있으므로 이곳을 선택하고 예금 가입을 하면 됩니다. 중간에 '세금우대' 체크하는 것을 잊으시면 안됩니다.
※ 저의 경우 가입할 당시 거주지 금고의 금리가 2.3%로 우대이율 포함 2.6%였습니다.
※ 거주지 금고의 상상뱅크예금 금리가 정말 낮아서 비과세 혜택으로도 커버가 안되는 경우가 있습니다. 이럴 경우는 굳이 그 금고가 아니라 금리가 높은 타지점 금고를 이용하시거나 다른 금융기관에 예금하는 것이 좋습니다. 비과세와 일반과세의 경우 금리로 환산하면 약 0.4%정도 차이가 난다고하니 참고하세요.
2단계. 금리높은 금고에서 2천만원 예금하기
비과세 혜택을 받지 못하는 나머지 금액으로는 다른 금고의 예금에 가입해보겠습니다.
1) 'MG상상뱅크' 어플을 다시 열어주세요.
2) '모바일예적금>상상모바일정기예금 '자세히보기'>상품가입'을 클릭합니다.
3) '최고금리금고' 탭을 클릭합니다.
4) 가장 위에 있는 금고가 전국에서 가장 금리가 높은 금고이므로 그곳에 예금을 가입합니다.
(현재 전국 새마을금고 중 가장 높은 금리는 '2.5%'로 우대이율 포함 2.8%입니다.)
<소소한 TIP>
※ 출자금 통장은 각 지점마다 개설가능하고, 해지신청은 타금고 지점에서도 가능합니다.
※ 출자금 통장에 납입한 금액은 해지 시에 바로 환급이 되지않고 다음연도 결산총회 확정 후 지급됩니다.
※ 출자금은 1,000만원까지 완전 비과세이지만 예금자보호가 되지 않는 점을 유의해야합니다.
※ 예금만기시 타행이체할 경우 수수료 발생됩니다. (창구 3,000원, 인터넷뱅킹 500원인데, 새마을금고 입출금통장을 사용하는 경우 우대를 받아서 이체 수수료가 없어지는 경우도 있으므로 가입지점에 문의하시면 됩니다. 상상뱅크 어플을 통해 이체시 무료이지만 1일한도 200만원이므로...며칠에 걸쳐서 이체를 해야겠네요^^; )
지금까지 새마을금고에 높은 금리로 예금하는 방법에 대해 알아보았습니다. 앞에서 얘기했듯이 비과세혜택을 받아도 금리가 낮은 경우, 타 금융기관에 특판 상품이 있는 경우 등이 있을 수 있으므로 개인의 상황에 맞게 가입하시면 됩니다. 개인적인 생각으로는 그래도 현재는 새마을금고 금리가 가장 좋아보입니다^^
